揭秘史上最大的人壽保單:$201Million(2億美元)

富比士雜誌(Forbes)在2014年3月份公佈吉尼斯世界紀錄 (GuinnessWorld Record) 史上最大的人壽保單:$201Million (2億美元)。此龐大保單由19家保險公司共同承擔責任。究竟這位賠率最高,生命最值錢的神秘人士是誰呢?

按照法律規定不得透露此人姓名,但據權威機構猜測這位最高額保單購買者是加州硅谷知名科技富豪—埃隆·馬斯 (Elon Musk),埃隆·馬斯 (Elon Musk)為以下四家公司的CEO:
PayPal貝寶(最大的網上支付公司),
Spacex(太空探索技術公司),
Tesla Motors特斯拉(環保電動汽車公司),
SolarCity(太陽能新能源公司),其中兼SpaceX太空探索技術官以及Tesla Motors產品設計師。

埃隆·馬斯克 (Elon Musk)的資產大家可想而知了,擁有這麼多資產的馬斯克,為什麼要買這麼高額的人壽保險?其實答案非常簡單:遺產稅規劃。

遺產稅雖對中國人較陌生,但在美國遺產稅很成熟,早在18世紀就已徵收。遺產稅計算公式非常簡單:
(“總資產”減「免稅額”) 乘以”稅收百分比”=遺產稅。
至於遺產稅是多少,2016年美國永久居民(綠卡)或美國公民的免稅額度為$545萬美元,外國人免稅額度$6萬美元。如果(總資產” – 「免稅額)的金額是$100萬美元以上的話,大約要付40%的遺產稅國稅局。

更麻煩的是,遺產稅要由繼承人來繳納。而且是先納稅然後才能繼承並分配財產。因法律規定,遺產管理人或遺囑執行人必須在原財產所有者死亡後9個月內,以現金方式繳清稅款,然後才可進行遺產分配。

遺產稅是以總資產計算。埃隆·馬斯克 (Elon Musk)擁有很多公司股票以及房地產,如果有個三長兩短也不可能把這麼多資產變現,影響公司股票價格。這時候人壽保單就可以用來付給美國國稅局。尤其美國保險非常便宜。所以說槓桿效益,以小搏大,是美國保險的優勢。這樣你就瞭解埃隆·馬斯克 (Elon Musk)在做什麼了吧?

外籍人士 什麼情況下要繳納 遺產稅?
近幾年中國人赴美投資的人越來越多,顯然都是”富裕”群體。但不要以為你不是美國公民、沒拿美國綠卡就沒你的事了。雖然你人在中國,並沒拿綠卡,但是,作為外籍人士,當你的美國財產進行轉讓時同樣要繳納高額稅款,如在美國股票經紀行戶口上的股票、債券、房地產等,都將被算作遺產。而且這些外國人不像美國公民和永久居民(綠卡)可享有高達545萬美元的免稅額,外國人在美國的遺產免稅額只有6萬美元,如果留下的遺產額較大將面臨相當重的遺產稅。

實際生活中,如果已在美國投資了房地產,買份人壽保險是必須的,因可以用保險理賠來付遺產稅。但是很多中國人來美國投資房地產,或給留學的子女買房,往往忽略了美國遺產稅。

舉例說明:
某父親早先在美買了別墅10套(共約$500萬美元),不幸去世,兒子想繼承先父在美10套房產,由於父親身在中國,並非美國身份(綠卡或公民),所以兒子想要繼承父親的這些美國房產,並不能享受到545萬美元的美國人遺產稅免稅額度,而只有$6萬美元的免稅額度,其兒子面臨先繳納遺產稅,而且在其父死亡後9個月內以現金形式付清,方可拿到原有遺產。

其父親本以為10棟美國別墅遺產起碼能保家庭一世衣食無憂,卻成為家庭中一個巨大的難解之題,這是其父親沒有考慮到的。如果其父親考慮周全,完全可以生前花小錢為自己購買大於等於其所有財產對應的遺產稅額度的人壽保險,其兒子就可用快速的保險理賠現金支付遺產稅了。

要知道,美國人壽保險的理賠,通常在幾個禮拜內就可以完成,這也是為什麼,很多外國人(非美國人)利用美國人壽保險金來付遺產稅,不用擔心沒有現金流。

美國富豪是如何將財產轉移給後代的?

美國富豪將財產轉移給後代方式有很多種,其中一種最為常用簡單有效的方式就是像開頭見到的:買人壽保險。

一、為自己買美國保險的作用。
使得子女或者家庭在萬一意外發生時有”意外之財”或在沒有意外發生時讓財產順順利利增長式的”傳宗接代”。

很多人一生中能留給子女的財產可能不會超過100萬美元,但如果買下一份100萬美元理賠的人壽保險,這就等於實實在在為子女留下了100萬現金,而且人壽保險的理賠受益人不用繳納所得稅。

二、為子女購買美國保險的作用。
為子女購買永久人壽保險是美國人將財產轉移給後代較常見的做法,孩子小保費自然低,保障功能強投資效果好。保險公司一般是在投保時對投保人做身體檢查,為孩子買人壽保險等於使孩子有了終身可保性,萬一孩子以後出現身體情況,保險公司也無法取消其保險而且也不能漲保費。

父母為子女買人壽保險,孩子不用出錢,父母將自己的財產無形中轉移到孩子身上,而且即使以後留下其他遺產,相當於這一部分財產已事先轉移了,這樣自然也降低了遺產總額,從而降低遺產稅。但是,如果孩子是18歲以下的話,許多美國保險公司需要父母都擁有美國保險的情況下才能給孩子投保。孩子居不居住美國也是一個很重要的因素,要個案判定,不保證可以買到。

美國人壽保險 被外籍人士熱選的四大理由

美國人壽保險,被外籍人士瘋狂熱購,除了具備以上種種優勢之外,還具備以下四大理由。

一.美國保險市場成熟。
人壽保險業在美國屬於既成熟又發達的行業,美國主流保險公司基本上都有百年歷史,許多產品經典到走在世界前端。

二.美國保險信譽有保證。
美國壽險制度完善、保證信譽,沒有拖延理賠或拒賠糾紛。美國的保險公司不會找藉口不賠(保險生效兩年內自殺不賠除外,就是說保險生效兩年後自殺照樣賠付),美國從來沒有發生過保險公司找借口不賠或是故意拖延理賠的。而在中國大陸買的保險尤其是大額保單,糾紛種類繁多,是否還能淡定持有那份安全感,你懂的……

三.美國人壽保險能幫助財產保護和司法豁免。
美國人壽保險在財產保護上能發揮重要作用。在美國,人壽保險上的現金值是不受官司追討的,享受司法豁免的保障。換句話說無論投保人發生任何不測,哪怕破產或坐牢了,別人也休想動他保險上的錢。而且人壽保險理賠,是免付所得稅的。

人壽保險,能幫我們把已賺到的資產完整地傳承給子孫後代。華人首富李嘉誠說過:別人都說我很富有,其實真正屬於我個人的財富,是給自己和親人買的充足的保險。

四.美國保險具備高息無風險儲蓄功能。
美國很多永久性的保險還有儲蓄功能,一次放進去一大筆錢,或每年放進去一筆錢。目前一些無風險儲蓄平均利息已經達到7-8%,比一般房地產長期增長速度還要高許多。若干年保險上的現金值可能累積到可觀的數額,日後可以拿出來用,可以100%免稅。

為自己為家庭財務做好安全優質的長遠規劃,在購買美國人壽保險時,小編建議如下:
1.找到專業可靠的美國代理人,他會從多家老牌保險公司中選擇最可靠的。
2.可靠的代理人會制定可靠實際、適合和合情合理的計劃。
3.要對保單內容、要點、注意事項等討論清楚,避免誤解和曲解。

美國政府劃定的遺產是包含了一個人生前所擁有的所有財產,包括動產和不動產、有形和無形的個人財產。比如:這個人的房子、汽車、土地、珠寶、服裝、家居、工具、電腦、現金、銀行存款、退休金賬戶、為度假買的小屋、股票、證券等等,所有這些都被算作這個人遺產。

也因為這樣, 很多理財規劃師建議更多錯綜複雜國際環境下的外籍人士加強美國保險意識,一旦擁有美國財產,投保美國人壽保險是必要的,以小錢博大錢。不但免於以後的遺產稅問題,當萬一意外發生時,還可拯救家人或企業的護身符。

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美國海外投資人壽保險資訊網
電話:650-665-9289
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有關<美國海外投資人壽保險資訊網>簡介:
創始人Kevin(楊傑),加利福尼亞大學工程碩士背景,擔任數年資深保險理財培訓講師。代理200多家保險公司和投資公司及其500多種產品。以優異的數學背景幫助客人頗剖析市面上金融產品的優劣, 讓複雜的東西變的簡化易懂。

Kevin(楊傑),尤其退休計劃, 年金, 長期護理, 教育基金, 遺產規劃。同時一直在幫助國外人士擁有美國保險,幫助國外人士為其下一代輔路。