賈躍亭夫婦12億資產凍結,看大中小企業主忽略的最致命的事情是…

最近,中國的創業圈都被一條重磅信息震驚了:樂視創始人賈躍亭夫婦,以及樂視系的三家公司,共計多達12.37億資產被司法凍結,且極有可能用於抵消債務。

隨著供應商圍堵追債、20多位高管相繼離職、上千人被裁員、孤注一擲史上最大規模的降價……在種種危機的情況下,去年還是胡潤財富榜前50位置的賈躍亭,而如今卻面臨「身無分文」的風險。

時至今日,更多的人不再討論賈躍亭的商業理念,而是在討論賈躍亭做得相當周全的資產分散理財,包括基金、股票、股份、房產等,但這些都已在第一時間被凍結或出售。然而我們想知道的是,賈躍亭買海外保險了嗎?

我們想給所有大中小企業主提一個醒:要知道,一些瀕臨破產的企業主不論大小,通過股權質押、減持套現等,轉手購買保險(或香港保險或美國保險),通過保險避債,將巨額資產暗度陳倉至保險公司,期望在法律框架下,即使公司被清盤,手中保單也不會打水漂。真的如此嗎?

保險真的可以合法”避債避稅”嗎?

公司財務出現債務糾紛,屬民法範圍,即使房產、汽車、股票都被追償,保單卻不會被用來抵繳的,前提是只要沒有證據證明其保險合同無效,或者資金來源有問題。”這使得企業家避免了「企業破產=家庭破產」的窘境。因為人壽保險是屬於個人的生命資產,不需要繳稅,並且受益人的權利大於債權,債權人無權要求受益人以保險利益來償還債務。

但以下幾種情況,中國保險是不予保障的。
1、若觸犯刑法,涉及刑事犯罪,法院照樣可以凍結、扣押、查封涉案人的保險,保險金也會被迫追繳。

2、在負債或公司財務惡化後投保,也會有非法轉移財產的嫌疑,保險合同有被判為無效的可能;

3、另外,洗錢也是不容許的。對於—些保險費來自非法途徑的,法院可裁定保險公司強行退保。

在國外,很多富豪會利用保險合法為自己「避債避稅」,一旦發生債務糾紛或「吃官司」,個人資產被用來抵債、沒收和查封後,保險依然能夠安全地為其或家人留下一部分錢,甚至仍能維持像之前一樣的奢華生活。還有很多超級富豪利用保險規避遺產稅;在身故後,盡可能多地把錢留給子孫後代。

保險具有現金價值嗎?可解燃眉之急嗎?
終身壽險的保單具有現金價值,遇到燃眉之急時,投保人可以用壽險的保單進行抵押貸款,兌換出一大筆現金,最高可以貸出保單價值的90%,如果是在投保的10年內貸款,可以享受極低的貸款利息,而在投保的10年後貸款,有些保險公司還可享受免息貸款。

這使我們聯想到另一位創業家,創業過程中遇到極大資金短缺進而解決的案例,那就是:

當年美國華特.迪士尼(至今世界上獲得奧斯卡獎最多的人)為了實現兒時的夢想打算建造迪斯尼遊樂場時兩度遇到了資金短缺。在緊要關頭,他抵押了自己的壽險保單迅速從保險公司籌到了至關重要的一筆錢,才造就了全世界小朋友們嚮往的樂園——今天的迪斯尼樂園。


的確如此,保險不僅僅可以名副其實最大限度的全面保護家人,同時可以抽取資金用於緊急只需。

究竟在中國還是美國購買保險最靠譜?
雖說中國國內保險業發展也有數十年,且在不斷完善,但是仍處於探索階段,不甚成熟。所以目前想要購買保險,美國仍然是當之無愧的龍頭老大。根據2016年全球保險業手冊統計結果顯示,美國保險的總保費佔全球26.80%,排名第一。

1. 美國保險歷史悠久、市場成熟
談起美國的人壽保險說來話長,自從1762年第一份保單誕生到21世紀的今天,已經有了200多年的歷史沉澱,可以說美國保險是一個成熟且發達的市場。由於美國政府規定,保險公司每承擔一個客人的保險額度時,必須有特別的保證金儲存起來不可動用。當營運狀況出現問題的時候還有再保險公司來承擔。如果還是有問題的話政府會介入保護。這種三層防禦機制令富人非常人安心。

2. 美國保險安全可靠、重信譽
很多美國保險公司都是名副其實的「百年老店」。言辭規範而理賠及時,不會玩文字遊戲,人死賠錢天經地義。保險公司找借口不賠或是故意拖延理賠的這在美國從來沒有發生過,如對理賠產生爭議,法律上傾向於受保人。全世界有9家大到不能倒的保險公司,4家都在美國,美國的確算是保險大國。

世界9家大到不能倒的保險公司:
1.保德信/普天壽 Prudential Inc.(美國)
2.全美人壽/荷蘭全球保險集團 Transamerica/ Aegon N.V.(美國/荷蘭)
3.美亞保險 AIG (美國)
4.大都會人壽 MetLife Inc. (美國)
5.安聯保險 Allianz SE (德國)
6.安盛保險 AXA Group (法國)
7.保誠集團 Prudential Plc.(英國)
8.英傑華集團 Aviva Plc.(英國)
9.平安集團 Ping An Group (中國)

目前美國市面上非常受歡迎的險種是什麼?
很多人都覺得,保險是投保人死後家人才能享受到的保險,而中國也僅出售定期壽險、終生壽險、儲蓄分紅型萬能險這三個種類。但在美國,你除了能夠購買到以上三種之外,另外生前就能直接獲得利益的險種還有:指數型萬能險。

指數型萬能險(IUL),這種保險的收益與美國標準普爾500指數(S&P500)走勢掛鉤。有時候也可以跟著香港恆生指數或歐洲指數。通常年化收益8%-9%,但每年的回報都會有一個封頂,每個公司的封頂情況不同,通常大概是11%封頂,有些公司也可以做到13%-15%封頂。這類保險的好處是:它擁有保底設計,就算是指數跌了,現金值也不會虧。

所以,指數型萬能險是目前最受海外人士青睞的一款保險。一些保險公司的指數型萬能險還設計有:長期護理險、絕症險、子女學費貸款低利息等等優惠條款。

根據著名保險市場調查公司WINK的最新數據顯示:指數型萬能險仍然佔據保險銷售的榜首,2017年第一季度的銷售為4.46億美元,相比2016年同一時期的4.31億增長了3%。

指數型萬能險(2017第一季)銷售排名前十的美國保險公司為:
1. Transamerica 全美人壽
2. Pacific Life 美國太平洋人壽
3. National Life Group 國家人壽
4. Minnesota Life 明尼蘇達人壽
5. Nationwide 全國人壽
6. River Source Life 河源人壽
7. Zurich American Life 蘇黎世美國人壽
8. Global Atlantic Financial Group 全球大西洋集團
9. Voya Financial 沃亞人壽
10. AXA 安盛人壽

以下是過去13季度銷售排名

其實,美國保險優點眾多,但如果想要購買到一份稱心滿意的保險還是需要經過一系列複雜的程序。與中國保險購買方式相反,美國的保險審核困難但出險容易,所以投保時繁瑣的條例是必須的。

更重要的是,美國保險公司賣出的每張保單都是單獨定制的,所以一個靠譜專業的經紀人就非常重要。只有這樣的經紀人才可以按照客戶的要求為他們制定出符合心意並且價格最優化的保單。

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創始人Kevin(楊傑),本期顧問,加利福尼亞大學工程碩士背景,擔任數年資深保險理財培訓講師。代理200多家保險公司和投資公司及其500多種產品。以優異的數學背景幫助客人頗剖析市面上金融產品的優劣, 讓複雜的東西變的簡化易懂。

Kevin(楊傑),尤其擅長退休計劃, 年金, 長期護理, 教育基金, 遺產規劃。同時一直在幫助國外人士擁有美國保險,幫助國外人士為其下一代輔路。