繼出境購物游/留學/買房,中國人又開始……

赴美瘋狂購物游
2015年中國出境游達1.17億人次,同比增長9.8%。其中赴美旅遊達到259萬人次,同比增長18%。在美國旅遊總消費達到269億美元,相當於中國遊客平均每天為美國市場創造約7400萬美元(約合4.9億元人民幣)的收入。 —摘自《中國出境旅遊發展年度報告2016》。


出國留學
2015年出國留學生共計52萬,相比上一年增長了近14%。其中37.34%選擇了留學美國。
—摘自《2016留學趨勢報告》。

在美投資房產
在2010-2015年間,中國人在美國購買房產的支出高達1100億美元。

2014-2015年度,有70多個國家的居民來美國購買房產,其中中國買家在成交額和交易占比上都是外國人中最大的買家。2015年,中國買家在美國平均為每套房產支出83.2萬美元,遠高於外國買家49.94萬美元/每套房的平均支出水平。

預計2015-2020這五年時間內,中國人用於購買美國房地產的資金將會翻番至2180億美元。
—摘自 亞洲協會和羅森咨詢公司研究

無論是出境旅遊消費還是海外房產投資,儼然已是中國富裕群體的海外標配,屢見不鮮。

如果你的眼光還只停留在以上這些領域的話,那可就out了,因為又一種新的潮流正在赴美華人中悄然興起,那就是——

美國人壽保險買買買
美國《華爾街日報》日前更是刊登文章《海外巨額人壽保單讓中國富人感到安全》,揭秘了華人在美分散投資理財的新趨勢。

現在,常居美國的華裔移民、投資移民家庭,甚至大陸居民也都千里迢迢跑到美國來買壽險。越來越富裕的中國人,將眼光放得越來越長遠,通過這種新的理財方式,為自己、為家庭、為後代保留最大限度的經濟安全。

如果有人覺得人壽保險僅僅是在不幸發生後的一份保障的話,可惜,那就理解不到那些高額人壽保單的真正意義了。

對於中國富裕群體來說,沒有什麼比一張海外巨額人壽保單更使人安心!事實上,美國人壽保險不只是保障,它更有轉移資產、隱藏資產、規避稅務、分散債務危機、保證資產傳承等功能。不管是中國富人,還是美國富人,包括廣大的中國中產階級都已意識到並購買美國壽險。

中國大陸保險公司應有盡有,為什麼非要跑到美國買保險?美國保險究竟有哪些是國內保險所不可比擬的?

一. 美國保險保費便宜
在美國、中國、香港和台灣買同樣的保險,美國的保費只有中國大陸的五分之一、香港的三分之一以及台灣的二分之一。通過比較中國和美國的兩個類似保單可以看出,為了獲得相同的保障金額,在大陸的客戶繳納的保費要比美國高出很多。

二. 美國保險市場成熟,信譽有保證
人壽保險業在美國屬於既成熟又發達的市場行業,美國主流保險公司基本上都有百年歷史,許多產品走在世界的前端。

美國壽險制度完善、保證信譽,幾乎沒有拖延理賠或拒賠糾紛。美國的保險公司不會找藉口不賠(當然保險生效兩年內自殺不賠除外),美國從來沒有發生過保險公司找借口不賠或是故意拖延理賠的,而在中國大陸買的保險尤其是大額保單,到那時候會怎樣……

三. 美國人壽保險能幫你財產保護和司法豁免
美國人壽保險在財產保護上能發揮重要作用。在美國,人壽保險上的現金值是不受官司追討的,享受司法豁免的保障。換句話說無論投保人發生任何不測,哪怕破產或坐牢了,別人也休想動他保險上的錢。而且人壽保險理賠,是免付所得稅的。

曾經世界500強企業Enron(安然)倒閉,總裁Kenneth Lay全部資產被罰清償債務,而他的3700萬美元的養老壽險還被保留了下來。不少人買美國的人壽保險,把大把的現金投到保險上就是看中了人壽保險有司法豁免保障的功能。

人壽保險,能幫我們把已賺到的資產完整地傳承給子孫後代。華人首富李嘉誠說過:別人都說我很富有,其實真正屬於我個人的財富,是給自己和親人買的充足的保險。

四. 用美國保險理賠支付遺產稅
如果已在美國投資了房地產,買份人壽保險是必須的了,因為可用保險理賠來付遺產稅。很多中國人來美國投資房地產,或給留學的子女買房,但是往往忽略了美國遺產稅。

案例如下:
有位中國大陸陳姓企業家自2009年開始,以自己的名義在美國各地購置了20套房產,近期因病去世,兒子想要繼承父親這些美國房產,但因為是外國人身份,僅有6萬美元的免稅額,要繼承遺產需繳納高達40%的稅,而且還得在9個月內以現金「上繳」這筆「巨款」給美國國稅局,否則房產都將被拍賣。

在美國,房主不幸過世的話都必須遵守這樣一套規定,外國人(非美國人)只要有在美資產(美國房產等),都需要支付超過6萬元免稅額以上的遺產稅,稅率高達40%,而且須在90天內現金付清,之後才可以合法繼承所有,隔代繼承還要另加最高40%的隔代稅。想想如果一套別墅房價是$100萬美金的話,就要給國稅局約$40多萬美元的現金(cash),這就是美國出了名的萬萬”稅”。

而人壽保險的理賠,通常在幾個禮拜內就可以完成,這也是為什麼,很多外國人(非美國人)利用人壽保險金來付遺產稅,不用擔心沒有現金流。

五. 美國儲蓄型壽險等同於有價證券
美國的儲蓄型人壽保險是有價證券,快速幫助新移民建立在美國的個人商業信譽。有了人壽保險方便你申請信用卡或抵押從保險公司貸款。這個貸款手續要遠遠比銀行貸款來的容易,並且是優惠貸款利率。

六. 美國保險具備高息無風險儲蓄功能
美國很多永久性的保險還有儲蓄功能,一次放進去一大筆錢,或每年放進去一筆錢。目前一些無風險儲蓄平均利息已經達到7-8%,比一般房地產長期增長速度還要高許多。若干年保險上的現金值可能累積到可觀的數額,日後可以拿出來用,可以100%免稅。

之前,常有人說外國人買不了美國壽險。其實,這幾年一些國際化頂級保險公司已經大大放寬了限制。比如越來越多的國人,經常來美國出差、購物兼旅遊,或者短期探訪、照顧子女等,只要1年內在美國累積居住超過15天,並能夠提供有效的簽證和護照,合法進入美國,就具備申請資格。

為自己為家庭財務做好安全優質的長遠規劃,在購買美國人壽保險時,小編建議如下:
1.找到專業可靠的美國代理人,他會從多家老牌保險公司中選擇最可靠的。
2.和美國代理人詳細溝通,他會制定可靠實際、適合和合情合理的計劃。
3.和美國代理人詳細溝通,達到對保單內容、要點、注意事項等解釋討論清楚,避免誤解和曲解。

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創始人Kevin(楊傑),加利福尼亞大學工程碩士背景,擔任數年資深保險理財培訓講師。代理200多家保險公司和投資公司及其500多種產品。以優異的數學背景幫助客人頗剖析市面上金融產品的優劣, 讓複雜的東西變的簡化易懂。

Kevin(楊傑),尤其擅長退休計劃, 年金, 長期護理, 教育基金, 遺產規劃。同時一直在幫助國外人士擁有美國保險,幫助國外人士為其下一代輔路。

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