3分鐘視頻讓千萬人淚如雨下:如果家人得了重病,多少錢你會放棄治療?

前不久,一個視頻刷爆了朋友圈。視頻採訪了7組家庭的子女和父母:如果家人得了重病,多少錢會讓你放棄治療?

一個僅3分鐘的視頻讓所有人淚如雨下,城市君也忍不住紅了眼眶。

“如果自己生了重病,多少錢你會放棄治療?”

面對這個問題,子女們的回答都是:七八十萬吧、百來萬吧……

如果自己的孩子生了重病,多少錢你會放棄治療?

但父母們的回答卻讓人不由不感歎父母愛的偉大:

砸鍋賣鐵也要救!

沒法用錢來衡量,就算是撿廢品、上街乞討、賣房賣地也一定要救!

如果要用我的器官就來取!

如果自己生了重病,多少錢你會放棄治療?

而被問到一旦自己生了重病怎麼辦時,父母們卻說:

二三十萬吧!

如果真的到了晚期就別救了,別給孩子添負擔。

我肯定是不治了!

一面是放棄自己生命的無奈和不舍,另一面是現實的考量,太真實也太殘酷。

很多人會覺得,大家都有醫保,看病不是問題,至於嗎?但事實呢?很多重大疾病醫保只能報銷一部分,疾病越嚴重,自費部分就越高。

面對動輒幾十萬、上百萬的醫療費已經讓絕大多數人都卻步了,更不要說後期高昂且漫長的護理費用、藥物費用。一些治療癌症的靶向藥動輒高達幾萬一個月(例如治療晚期非小細胞肺癌的奧斯替尼價格高達每月8萬),另一些即使進了醫保,價格也依然昂貴並且報銷困難。也許吃一兩年沒有問題,但5年、10年呢?又有多少家庭負擔得起?

賣車賣房砸鍋賣鐵也要看病,然後呢?花了一大筆錢還是看不好怎麼辦?後續高昂的護理費怎麼辦?家人的生活怎麼辦?大筆的債務怎麼辦?孩子的學費怎麼辦?

我們平時就算吃好喝好、加強鍛煉,也不一定就健健康康。那我們還能做什麼?或者說,我們能為家人做什麼?很多人轉發朋友圈的第一大感慨便是:買一份保險吧。

那麼,究竟應不應該買保險?保險對於重大疾病究竟有沒有幫助?

究竟應不應該買保險?

保險需要購買,但切記盲目!

就拿國內現在非常火熱的重疾險來說,大部分的重疾險並不是如我們想像的那樣,確認患了重疾,幾天後就可以拿到賠付。從報案、立案到理賠通常需要很長一段時間,並且有著非常嚴格的規定:

首先確認患的疾病屬於購買的保險範圍內並且需要有醫院開具的確認依據;

其次需要被保險人向保險公司報案;

隨後保險公司會派人進行審核調查,一旦發現不合符合同規定或是存在隱瞞現象,保險公司可以拒賠;

接著需要補充保險公司所需的一切資料;

最後再等待理賠。

要注意,有些診療費、藥物需要家屬自行墊付,等到出院之後再憑藉發票進行報銷。

那是不是就意味著買保險沒啥必要呢?

錯!問題的關鍵在於:應該買一份怎麼樣的保險才能真的給我們一份可靠的保障?

其實現在,不管是美國富人還是中國富人,甚至許多中產階級都開始紛紛購買美國人壽保險。因為美國人壽保險相對於大陸保險在各個方面都有著無可比擬的優勢,能夠為自己、為家庭、為後代最大限度地確保經濟的安全。

那麼,美國人壽保險究竟有哪些其他國家保險無法比擬的優勢?

美國保險的六大優勢

1.美國保險的市場成熟度

美國從1760年代第一張保單發出至今已有將近260年的歷史,已是非常成熟穩健的市場,許多保險公司都是超過百年歷史的老店。香港保險市場至今約100年的歷史,而中國保險市場則僅發展20多年(1992年起)。

根據2017年International Insurance Fact Book全球保險業手冊,美國仍然是保險界的老大,全球28.90%的保單來自美國。這個數字的含義就是,美國的保險業占全世界的三分之一。從排名第二到第五(對應日本、中國、英國、法國4個國家加在一起才能夠打敗美國)如此可見,美國保險業在全世界的領先地位。

  1. 保費低、保額高

許多人購買美國保險就是沖著它保費低、保額高的優點,這從美國與香港人壽保險的對比(美國比香港便宜441%)中便可看出。

從以下40歲的受益人美國人壽保險資料可看出:

香港人壽保險

1年保費:$5萬美金,

對應保額約:$100萬美金

香港人寿保险

而美國人壽保險

1年保險:$5萬美金

對應保額約:$441萬美金

美国人寿保险

這6家香港公司平均都是2倍多的杠杆,但是在美國的保險卻是可以達到8.8倍杠杆(保額/總保額;441萬/50萬)。

  1. 長期護理險(Long Term Care Rider) Or 慢性疾病險(Chronic Illness)

美國的人壽保險可以搭配長期護理險或慢性疾病險一起購買,一旦需要用到的時候,保險公司會支付所需的各項費用,完全不用擔心花光養老金的風險了。

長期護理(Long Term Care Rider)最大的特色是“暫時性受傷都可以理賠”。例如:中風、殘障、骨盆修復等。這類疾病或是意外受傷的特點是:都需要一定時間修養,但它們都可以恢復到接近正常的生活水準。如果碰到長期的病變,例如老年失智,也可以獲得理賠,甚至許多公司都不要求連續90天的自行付款證明等待期(Proof of Lost Any 90 Days Elimination Period)。

慢性疾病險基本上需要永久性的病變或是永久性殘疾才能理賠。公司通常需要醫生開證明確認被保人的狀況這一生基本都無法恢復。很多保險公司會要求一年內連續90天自行付款證明等待期(Proof of Lost Continuously 90 Days Elimination Period)。所以相對來說,購買慢性病險的理賠程式相對來講比較嚴格,保單出險不是這麼容易。

以下是不同保險公司所附帶的護理險種:

保险公司所附带的护理险种

4.重大疾病理賠(Critical Illness)

重大疾病對於每一個家庭來說都是傷身又傷錢的。據統計,每年全美有735,000人突發心臟病,四位患者中就有一人因此死亡;中風患者每年高達795,000人。而最驚人的是患癌人群,2018年新增癌症病例高達1735,350,每年10萬患癌人群中有163.5人因此死亡。

但如果你有一份人壽保險,那麼完全可以附加重疾險一起購買,用作更高層次的預防保險。但是對於這一點,每家公司的規定有不相同,例如有的公司規定:心臟病、中風、癌症、腎功能衰竭末期、重要器官移植、失明、癱瘓、愛滋病、再生不良貧血(骨髓)、首次冠狀動脈氣球擴張術(心臟)、首次冠狀動脈搭橋術(心臟),運動神經元疾病或中樞神經疾病等,需要醫生開出證明才可以獲得理賠。

  1. 現金價值和投資

人壽保險最大的一個特點便是隨著時間不斷增加的現金價值,這是抗通貨膨脹的最佳手段。人壽保險裡的投資型萬能險Variable Universal Life以及指數型萬能險Index Universal Life除了有普通人壽保險的功能以外,還可以讓客戶在保單內進行投資,從而獲得相應的回報。

同時,它也帶給了你最後的經濟保障,一旦發生資金短缺的問題時,你可以根據保單的現金價值,用非常低的利息獲得貸款,渡過了危險期再把錢還上,不會對保單產生任何負面影響。

  1. 合理避稅

如果在美國擁有一兩套房產,那就千萬別忘了美國還有一個高額的稅——遺產稅。特別對於那些在美國有房產的外國人,美國的免稅額度僅6萬,超過部分會被國稅局徵收40%的遺產稅,並且要在9個月內交齊,不然房產會被拍賣用以繳納稅金。

這個時候,保險就能發揮它最大的功效了。你可以直接用保險理賠的錢去交付遺產稅,不用擔心被拍賣的風險。美國人壽保險的理賠速度非常快,通常在幾個禮拜內就可以完成,這也是為什麼,很多外國人可以用人壽保險金來付遺產稅的原因了。

但要注意,並非所有的保險都可以搭配附加險種購買,不同的公司推出的保底機制和上限封頂也都不同,所以建議大家要一定要找一個靠譜且真誠的保險經紀人諮詢購買。

如果是外籍人士想要購買美國保險,那就一定要到一個精通外國人投保業務的保險經紀人,因為外籍人士購買保險方面也與本地人有所不同。誰都不想遠渡重洋最後是一場空吧!只有靠譜的保險經紀人才能從專業且實惠的角度為你挑選出最可靠且最適合你的那一份。並且不要害羞,但凡心中有任何疑問都應該及時與經紀人溝通,以免造成誤解從而影響到自己的切身利益。

如有任何美國海外投資人壽保險等任何相關問題,請諮詢:

美國海外投資人壽保險資訊網

有關<美國海外投資人壽保險資訊網>簡介:

創始人Kevin(楊傑),加利福尼亞大學工程碩士背景,擔任數年資深保險理財培訓講師。代理200多家保險公司和投資公司及其500多種產品。以優異的數學背景幫助客人頗剖析市面上金融產品的優劣,讓複雜的東西變的簡化易懂。

Kevin(楊傑),尤其擅長退休計畫, 年金, 長期護理, 教育基金, 遺產規劃。同時一直在幫助國外人士擁有美國保險,幫助國外人士為其下一代輔路。

<美國海外投資人壽保險資訊網>網站宗旨是提供透明的美國投資儲蓄保險的產品資訊和專業分析,如有任何美國保險相關的問題均可諮詢,提供專項中文服務。

電話:650-665-9289

郵箱:[email protected]

網站:http://www.usaoverseainsurance.com

或長按-識別圖中二維碼進群諮詢:

Kevin(楊傑)本人二維碼

如遇群滿,請加Kevin(楊傑)本人二維碼私信溝通:

Kevin(楊傑)本人二維碼私信
Kevin(杨杰)本人二维码私信