贾跃亭夫妇12亿资产冻结,看大中小企业主忽略的最致命的事情是…

最近,中国的创业圈都被一条重磅信息震惊了:乐视创始人贾跃亭夫妇,以及乐视系的三家公司,共计多达12.37亿资产被司法冻结,且极有可能用于抵消债务。

随着供应商围堵追债、20多位高管相继离职、上千人被裁员、孤注一掷史上最大规模的降价……在种种危机的情况下,去年还是胡润财富榜前50位置的贾跃亭,而如今却面临“身无分文”的风险。

时至今日,更多的人不再讨论贾跃亭的商业理念,而是在讨论贾跃亭做得相当周全的资产分散理财,包括基金、股票、股份、房产等,但这些都已在第一时间被冻结或出售。然而我们想知道的是,贾跃亭买海外保险了吗?

我们想给所有大中小企业主提一个醒:要知道,一些濒临破产的企业主不论大小,通过股权质押、减持套现等,转手购买保险(或香港保险或美国保险),通过保险避债,将巨额资产暗度陈仓至保险公司,期望在法律框架下,即使公司被清盘,手中保单也不会打水漂。真的如此吗?

保险真的可以合法”避债避税”吗?

公司财务出现债务纠纷,属民法范围,即使房产、汽车、股票都被追偿,保单却不会被用来抵缴的,前提是只要没有证据证明其保险合同无效,或者资金来源有问题。”这使得企业家避免了“企业破产=家庭破产”的窘境。因为人寿保险是属于个人的生命资产,不需要缴税,并且受益人的权利大于债权,债权人无权要求受益人以保险利益来偿还债务。

但以下几种情况,中国保险是不予保障的。
1、若触犯刑法,涉及刑事犯罪,法院照样可以冻结、扣押、查封涉案人的保险,保险金也会被迫追缴。

2、在负债或公司财务恶化后投保,也会有非法转移财产的嫌疑,保险合同有被判为无效的可能;

3、另外,洗钱也是不容许的。对于—些保险费来自非法途径的,法院可裁定保险公司强行退保。

在国外,很多富豪会利用保险合法为自己“避债避税”,一旦发生债务纠纷或“吃官司”,个人资产被用来抵债、没收和查封后,保险依然能够安全地为其或家人留下一部分钱,甚至仍能维持像之前一样的奢华生活。还有很多超级富豪利用保险规避遗产税;在身故后,尽可能多地把钱留给子孙后代。

保险具有现金价值吗?可解燃眉之急吗?
终身寿险的保单具有现金价值,遇到燃眉之急时,投保人可以用寿险的保单进行抵押贷款,兑换出一大笔现金,最高可以贷出保单价值的90%,如果是在投保的10年内贷款,可以享受极低的贷款利息,而在投保的10年后贷款,有些保险公司还可享受免息贷款。

这使我们联想到另一位创业家,创业过程中遇到极大资金短缺进而解决的案例,那就是:

当年美国华特.迪士尼(至今世界上获得奥斯卡奖最多的人)为了实现儿时的梦想打算建造迪斯尼游乐场时两度遇到了资金短缺。在紧要关头,他抵押了自己的寿险保单迅速从保险公司筹到了至关重要的一笔钱,才造就了全世界小朋友们向往的乐园——今天的迪斯尼乐园。


的确如此,保险不仅仅可以名副其实最大限度的全面保护家人,同时可以抽取资金用于紧急只需。

究竟在中国还是美国购买保险最靠谱?
虽说中国国内保险业发展也有数十年,且在不断完善,但是仍处于探索阶段,不甚成熟。所以目前想要购买保险,美国仍然是当之无愧的龙头老大。根据2016年全球保险业手册统计结果显示,美国保险的总保费占全球26.80%,排名第一。

1. 美国保险历史悠久、市场成熟
谈起美国的人寿保险说来话长,自从1762年第一份保单诞生到21世纪的今天,已经有了200多年的历史沉淀,可以说美国保险是一个成熟且发达的市场。由于美国政府规定,保险公司每承担一个客人的保险额度时,必须有特别的保证金储存起来不可动用。当营运状况出现问题的时候还有再保险公司来承担。如果还是有问题的话政府会介入保护。这种三层防御机制令富人非常人安心。

2. 美国保险安全可靠、重信誉
很多美国保险公司都是名副其实的“百年老店”。言辞规范而理赔及时,不会玩文字游戏,人死赔钱天经地义。保险公司找借口不赔或是故意拖延理赔的这在美国从来没有发生过,如对理赔产生争议,法律上倾向于受保人。全世界有9家大到不能倒的保险公司,4家都在美国,美国的确算是保险大国。

世界9家大到不能倒的保险公司:
1.保德信/普天寿 Prudential Inc.(美国)
2.全美人寿/荷兰全球保险集团 Transamerica/ Aegon N.V.(美国/荷兰)
3.美亚保险 AIG (美国)
4.大都会人寿 MetLife Inc. (美国)
5.安联保险 Allianz SE (德国)
6.安盛保险 AXA Group (法国)
7.保诚集团 Prudential Plc.(英国)
8.英杰华集团 Aviva Plc.(英国)
9.平安集团 Ping An Group (中国)

目前美国市面上非常受欢迎的险种是什么?
很多人都觉得,保险是投保人死后家人才能享受到的保险,而中国也仅出售定期寿险、终生寿险、储蓄分红型万能险这三个种类。但在美国,你除了能够购买到以上三种之外,另外生前就能直接获得利益的险种还有:指数型万能险。

指数型万能险(IUL),这种保险的收益与美国标准普尔500指数(S&P500)走势挂钩。有时候也可以跟着香港恒生指数或欧洲指数。通常年化收益8%-9%,但每年的回报都会有一个封顶,每个公司的封顶情况不同,通常大概是11%封顶,有些公司也可以做到13%-15%封顶。这类保险的好处是:它拥有保底设计,就算是指数跌了,现金值也不会亏。

所以,指数型万能险是目前最受海外人士青睐的一款保险。一些保险公司的指数型万能险还设计有:长期护理险、绝症险、子女学费贷款低利息等等优惠条款。

根据著名保险市场调查公司WINK的最新数据显示:指数型万能险仍然占据保险销售的榜首,2017年第一季度的销售为4.46亿美元,相比2016年同一时期的4.31亿增长了3%。

指数型万能险(2017第一季)销售排名前十的美国保险公司为:
1. Transamerica 全美人寿
2. Pacific Life 美国太平洋人寿
3. National Life Group 国家人寿
4. Minnesota Life 明尼苏达人寿
5. Nationwide 全国人寿
6. River Source Life 河源人寿
7. Zurich American Life 苏黎世美国人寿
8. Global Atlantic Financial Group 全球大西洋集团
9. Voya Financial 沃亚人寿
10. AXA 安盛人寿

以下是过去13季度销售排名

其实,美国保险优点众多,但如果想要购买到一份称心满意的保险还是需要经过一系列复杂的程序。与中国保险购买方式相反,美国的保险审核困难但出险容易,所以投保时繁琐的条例是必须的。

更重要的是,美国保险公司卖出的每张保单都是单独定制的,所以一个靠谱专业的经纪人就非常重要。只有这样的经纪人才可以按照客户的要求为他们制定出符合心意并且价格最优化的保单。

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创始人Kevin(杨杰),本期顾问,加利福尼亚大学工程硕士背景,担任数年资深保险理财培训讲师。代理200多家保险公司和投资公司及其500多种产品。以优异的数学背景帮助客人颇剖析市面上金融产品的优劣, 让复杂的东西变的简化易懂。

Kevin(杨杰),尤其擅长退休计划, 年金, 长期护理, 教育基金, 遗产规划。同时一直在帮助国外人士拥有美国保险,帮助国外人士为其下一代辅路。