别掉坑里!权威美媒告诉你购买人寿保险一定要避开这些误区!

美国的保险市场是全球最成熟,也是竞争最激烈的。根据保险专员协会(NAIC)2019年3月25日最新发布的人寿保险公司市场份额报告显示,即使排名第一的保险公司,市场份额还不到7%。

为了抢占市场,每家保险公司都使出浑身解数争取客户,美国人寿保险种类也是令人眼花缭乱,简直让消费者不知道从何选起。

如何避免美国人寿保险常见的误区?

美国人寿保险是保险市场上最常见也是最基础的一款险种,几乎人手一份,但是人寿保险看似平常,其中却大有学问,很多人选来选去最后还是一不留神买了份“鸡肋”保险。别说普通人了,就连一些保险理财规划师都常会犯错误。

根据商业内幕(Business Insider)报道,消费者购买人寿保险时,这几个误区是最常见的:

误区一:购买太多或不够

人寿保险并不是买的越多越好,而是要符合自己的实际情况。如果生活中没有其他人依赖于你的收入,换言之自己挣钱自己花,这种情况就不需要购买过多的保险。

但是如果家中上有老下有小,自己是家庭经济的主要来源,是养家糊口的中梁砥柱,这种情况就需要买一份够分量的寿险,保险专家的经验法则是寿险金额至少是你年薪的7倍,再加上需要偿还的贷款或债务和供孩子上大学的费用,这个钱是不能省的。

误区二:购买错误的保单

人寿保险有2种主要类型:定期和永久的。

定期寿险:比较简单,相对较便宜,提供10年、20年、30年的保险。

永久寿险:比较复杂价格也相对昂贵一点,是终身寿险,持续一生的保险,包括一项称为现金价值的储蓄部分,这部分会在后续时间缓慢有所升值。

很多人因为定期寿险价格较低,而放弃购买永久寿险,大大的忽略了永久寿险可以帮助理财增值的部分。

尤其对于那些有终身经济依赖的人群来说,永久寿险就是一个非常重要的财产规划工具,比如有特殊需要的孩子,或者家产非常雄厚,会让继承人交税的程度就非常有必要购入永久寿险。

误区三:推迟购买

有一些人左思右想,在犹豫不决中拖了好长时间都没有及时购入寿险,还有一些人担心经济承受能力,也迟迟没能购买。

对于有孩子的家庭来讲,寿险应该及时购买,可以尽早降低财务风险。

担心经济能力的消费者,其实美国寿险的购买成本比你想象的要便宜很多。根据保险行业组织LIMRA在2018年的最新研究显示,大多数消费者预想的保险金额比实际保险金额要高出3倍左右。

所以犹豫不决的消费者,光观望可不行,赶紧行动起来,去问问你所信赖的保险人士,相信可以帮助你更快的做抉择。

误区四:过分依赖工作提供的免费保险

工作提供的人寿保险福利对于那些家中的主要经济支柱来讲是远远不够的。因为这种寿险通常是你年薪的1-2倍,不足以维持一个家庭。另外一个缺点就是,工作提供的寿险通常会在员工离开公司后就结束。

所以如果你需要更靠谱全面的保障,那么建议在除去工作提供的免费保险之外,额外购买一份人寿保险。

很多人会说

我们都知道要购买人寿保险

但市面上人寿保险的种类那么复杂

究竟应该要挑选哪一家?

持B1/B2签证可以购买美国保险吗?

应该如何选择呢?

今天

城市君就来为大家好好科普一下

购买美国人寿保险关键看什么?

消费者在购买保险时,每每都会听到保险人员介绍自家保险公司的资格有多么老,规模有多么大,资产有多么雄厚。容易被这些高大上的信息冲昏了头脑,事实上有一些保险公司虽然外表很光鲜唬人,但是其实际承担保障非常微弱,认可资产总额也非常小。

实际承担保障指的是保险公司目前所承担的理赔金额,承担的保额越高,说明这家保险公司规模越大实力越强。认可资产指的是保险公司在评估偿付能力时依据国家保监会的规定所确认的资产。这些资产一定要是流动资金,当发生状况时可以马上理赔给消费者。

总而言之,不论保险员吹嘘公司资产有多么庞大,对于消费者来说,这两项数字可以用来评判一家公司的资产规模,这才是和切身利益相关的。

城市君特意从专业人士要到保险业权威数据网站VitalSigns发布的2018年最新数据。(VitalSigns囊括了500家保险公司过去几年的财务报表数据。每年,保险公司都必须向政府提交年度报表。这份数据不仅可以用来监控保险公司的财务健康状况,还能够保障消费者的利益。)

以下是2018各家保险公司给政府的官方数据,包括前面所提到的承担保额和认可资产。因为美国的保险公司众多,所以城市君挑了几家华人比较知名的公司做比较:

城市君为大家整理了一下,方便查看:

从所承担保额来看,环球大西洋金融集团(839亿美元)、国家人寿(474亿美元)以及安联(413亿美元)都在1千亿以下,与上面所列的例如大都会(41,908亿美元)、保德信(33,332亿美元)、林肯金融(15,254亿美元)等都相差巨大。

尤其是环球大西洋金融集团以及国家人寿,其认可资产仅90亿及95亿美元,与1000亿美元以上的大公司相比,差距可想而知。所以,即使同样是保险公司,也会存在10倍乃至40倍的差距。

B1/B2签证能够买美国保险?

那么,持着B1/B2签证入境的外籍人士可以购买美国保险吗?

可以!但与本地人购买的保险种类、适合保险公司均不相同。专业人士建议,持有B1/B2旅行签证的人可以考虑以下五个保险公司,它们对于外国人都非常友好,并且可以提供更完善的针对外籍人士的保险种类。

1. Prudential 保德信

创立于1875,至今约141年历史,Prudential 是第一个销售保险给中产阶级的的公司,为全美及全球约三十多个国家的个人和机构客户提供服务。

至 2018 年目前保德信所承担的保额,不包括和”再保险公司”共同承担的保额为33,332亿美元,认可资产总额为2,711亿美元。

  1. Transamerica 全美人寿

创立于1904年,至今约110年历史。全美人寿在保险行业一直保持前列的位置,它也是美国Top 10 人寿保险公司的有力角逐者,和其他人寿公司相比,具有出色的承保能力。

至 2018 年目前全美人寿所承担的保额,不包括和”再保险公司”共同承担的保额为9,727亿美元,认可资产总额为1,170亿美元。

  1. American General Life 美亚

美国国际集团成员公司通过保险业内最为庞大的全球化财产保险及人寿保险服务网路,为各商业、机构和个人客户提供服务。是美国超大型工商保险机构。

至2018 年目前美亚所承担的保额,不包括和”再保险公司”共同承担的保额为8,964亿美元,认可资产总额为1,767亿美元。

  1.  Pacific Life 太平洋人寿

太平洋人寿成立于1868年,经过近150年的经营,公司不断壮大,开始进入多种保险领域,现在已成为一家庞大的资产管理公司。

至 2018 年太平洋人寿所承担的保额,不包括和”再保险公司”共同承担的保额为4,976亿美元,认可资产总额为1,289亿美元。

  1. Nationwide 全美互惠 

全美互惠保险成立于1925年的俄亥俄州,1997年全美互惠金融上市,其业务不仅包括了人寿保险,还包括了房屋、农业、船只、贷款、等等。

至 2018 年全美互惠所承担的保额,不包括和”再保险公司”共同承担的保额为1,619亿美元,认可资产总额为259亿美元。

美国的保险纷繁复杂,面对如此多的选择,找一位专业负责值得信赖的保险经纪人可以省去你很多困惑和烦恼,他能从专业且实惠的角度为你挑选出最可靠且最适合你的那一份。并且不要害羞,但凡心中有任何疑问都应该及时与经纪人沟通,以免造成误解从而影响到自己的切身利益。

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创始人Kevin(杨杰),加利福尼亚大学工程硕士背景,担任数年资深保险理财培训讲师。代理200多家保险公司和投资公司及其500多种产品。以优异的数学背景帮助客人颇剖析市面上金融产品的优劣,让复杂的东西变的简化易懂。

Kevin(杨杰),尤其擅长退休计划, 年金, 长期护理, 教育基金, 遗产规划。同时一直在帮助国外人士拥有美国保险,帮助国外人士为其下一代辅路。

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