別掉坑裡!權威美媒告訴你購買人壽保險一定要避開這些誤區!

美國的保險市場是全球最成熟,也是競爭最激烈的。根據保險專員協會(NAIC)2019年3月25日最新發佈的人壽保險公司市場份額報告顯示,即使排名第一的保險公司,市場份額還不到7%。

為了搶佔市場,每家保險公司都使出渾身解數爭取客戶,美國人壽保險種類也是令人眼花繚亂,簡直讓消費者不知道從何選起。

如何避免美國人壽保險常見的誤區?

美國人壽保險是保險市場上最常見也是最基礎的一款險種,幾乎人手一份,但是人壽保險看似平常,其中卻大有學問,很多人選來選去最後還是一不留神買了份“雞肋”保險。別說普通人了,就連一些保險理財規劃師都常會犯錯誤。

根據商業內幕(Business Insider)報導,消費者購買人壽保險時,這幾個誤區是最常見的:

誤區一:購買太多或不夠

人壽保險並不是買的越多越好,而是要符合自己的實際情況。如果生活中沒有其他人依賴於你的收入,換言之自己掙錢自己花,這種情況就不需要購買過多的保險。

但是如果家中上有老下有小,自己是家庭經濟的主要來源,是養家糊口的中梁砥柱,這種情況就需要買一份夠分量的壽險,保險專家的經驗法則是壽險金額至少是你年薪的7倍,再加上需要償還的貸款或債務和供孩子上大學的費用,這個錢是不能省的。

誤區二:購買錯誤的保單

人壽保險有2種主要類型:定期和永久的。

定期壽險:比較簡單,相對較便宜,提供10年、20年、30年的保險。

永久壽險:比較複雜價格也相對昂貴一點,是終身壽險,持續一生的保險,包括一項稱為現金價值的儲蓄部分,這部分會在後續時間緩慢有所升值。

很多人因為定期壽險價格較低,而放棄購買永久壽險,大大的忽略了永久壽險可以説明理財增值的部分。

尤其對於那些有終身經濟依賴的人群來說,永久壽險就是一個非常重要的財產規劃工具,比如有特殊需要的孩子,或者家產非常雄厚,會讓繼承人交稅的程度就非常有必要購入永久壽險。

誤區三:推遲購買

有一些人左思右想,在猶豫不決中拖了好長時間都沒有及時購入壽險,還有一些人擔心經濟承受能力,也遲遲沒能購買。

對於有孩子的家庭來講,壽險應該及時購買,可以儘早降低財務風險。

擔心經濟能力的消費者,其實美國壽險的購買成本比你想像的要便宜很多。根據保險行業組織LIMRA在2018年的最新研究顯示,大多數消費者預想的保險金額比實際保險金額要高出3倍左右。

所以猶豫不決的消費者,光觀望可不行,趕緊行動起來,去問問你所信賴的保險人士,相信可以幫助你更快的做抉擇。

誤區四:過分依賴工作提供的免費保險

工作提供的人壽保險福利對於那些家中的主要經濟支柱來講是遠遠不夠的。因為這種壽險通常是你年薪的1-2倍,不足以維持一個家庭。另外一個缺點就是,工作提供的壽險通常會在員工離開公司後就結束。

所以如果你需要更靠譜全面的保障,那麼建議在除去工作提供的免費保險之外,額外購買一份人壽保險。

很多人會說

我們都知道要購買人壽保險

但市面上人壽保險的種類那麼複雜

究竟應該要挑選哪一家?

B1/B2簽證可以購買美國保險嗎?

應該如何選擇呢?

今天

城市君就來為大家好好科普一下

購買美國人壽保險關鍵看什麼?

消費者在購買保險時,每每都會聽到保險人員介紹自家保險公司的資格有多麼老,規模有多麼大,資產有多麼雄厚。容易被這些高大上的資訊沖昏了頭腦,事實上有一些保險公司雖然外表很光鮮唬人,但是其實際承擔保障非常微弱,認可資產總額也非常小。

實際承擔保障指的是保險公司目前所承擔的理賠金額,承擔的保額越高,說明這家保險公司規模越大實力越強。認可資產指的是保險公司在評估償付能力時依據國家保監會的規定所確認的資產。這些資產一定要是流動資金,當發生狀況時可以馬上理賠給消費者。

總而言之,不論保險員吹噓公司資產有多麼龐大,對於消費者來說,這兩項數字可以用來評判一家公司的資產規模,這才是和切身利益相關的。

城市君特意從專業人士要到保險業權威資料網站VitalSigns發佈的2018年最新資料。(VitalSigns囊括了500家保險公司過去幾年的財務報表資料。每年,保險公司都必須向政府提交年度報表。這份資料不僅可以用來監控保險公司的財務健康狀況,還能夠保障消費者的利益。)

以下是2018各家保險公司給政府的官方資料,包括前面所提到的承擔保額和認可資產。因為美國的保險公司眾多,所以城市君挑了幾家華人比較知名的公司做比較:

城市君為大家整理了一下,方便查看:

從所承擔保額來看,環球大西洋金融集團(839億美元)、國家人壽(474億美元)以及安聯(413億美元)都在1千億以下,與上面所列的例如大都會(41,908億美元)、保德信(33,332億美元)、林肯金融(15,254億美元)等都相差巨大。

尤其是環球大西洋金融集團以及國家人壽,其認可資產僅90億及95億美元,與1000億美元以上的大公司相比,差距可想而知。所以,即使同樣是保險公司,也會存在10倍乃至40倍的差距。

B1/B2簽證能夠買美國保險?

那麼,持著B1/B2簽證入境的外籍人士可以購買美國保險嗎?

可以!但與本地人購買的保險種類、適合保險公司均不相同。專業人士建議,持有B1/B2旅行簽證的人可以考慮以下五個保險公司,它們對於外國人都非常友好,並且可以提供更完善的針對外籍人士的保險種類。

  1. Prudential 保德信

創立於1875,至今約141年歷史,Prudential 是第一個銷售保險給中產階級的的公司,為全美及全球約三十多個國家的個人和機構客戶提供服務。

至 2018 年目前保德信所承擔的保額,不包括和”再保險公司”共同承擔的保額為33,332億美元,認可資產總額為2,711億美元。

  1. Transamerica 全美人壽

創立於1904年,至今約110年歷史。全美人壽在保險行業一直保持前列的位置,它也是美國Top 10 人壽保險公司的有力角逐者,和其他人壽公司相比,具有出色的承保能力。

至 2018 年目前全美人壽所承擔的保額,不包括和”再保險公司”共同承擔的保額為9,727億美元,認可資產總額為1,170億美元。

  1. American General Life 美亞

美國國際集團成員公司通過保險業內最為龐大的全球化財產保險及人壽保險服務網路,為各商業、機構和個人客戶提供服務。是美國超大型工商保險機構。

至2018 年目前美亞所承擔的保額,不包括和”再保險公司”共同承擔的保額為8,964億美元,認可資產總額為1,767億美元。

  1. Pacific Life 太平洋人壽

太平洋人壽成立於1868年,經過近150年的經營,公司不斷壯大,開始進入多種保險領域,現在已成為一家龐大的資產管理公司。

至 2018 年太平洋人壽所承擔的保額,不包括和”再保險公司”共同承擔的保額為4,976億美元,認可資產總額為1,289億美元。

  1. Nationwide 全美互惠

全美互惠保險成立於1925年的俄亥俄州,1997年全美互惠金融上市,其業務不僅包括了人壽保險,還包括了房屋、農業、船隻、貸款、等等。

至 2018 年全美互惠所承擔的保額,不包括和”再保險公司”共同承擔的保額為1,619億美元,認可資產總額為259億美元。

美國的保險紛繁複雜,面對如此多的選擇,找一位專業負責值得信賴的保險經紀人可以省去你很多困惑和煩惱,他能從專業且實惠的角度為你挑選出最可靠且最適合你的那一份。並且不要害羞,但凡心中有任何疑問都應該及時與經紀人溝通,以免造成誤解從而影響到自己的切身利益。

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創始人Kevin(楊傑),加利福尼亞大學工程碩士背景,擔任數年資深保險理財培訓講師。代理200多家保險公司和投資公司及其500多種產品。以優異的數學背景幫助客人頗剖析市面上金融產品的優劣,讓複雜的東西變的簡化易懂。

Kevin(楊傑),尤其擅長退休計畫, 年金, 長期護理, 教育基金, 遺產規劃。同時一直在幫助國外人士擁有美國保險,幫助國外人士為其下一代輔路。

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