中美全職太太生活方式大PK,原來美國主婦們都在忙這些…

《我的前半生》在國內熱播,成為了人們茶餘飯後討論的熱點:女主全職太太羅子君(馬伊琍飾)在遭遇婚變後一切歸零,在閨蜜唐晶和其男友賀涵的幫助下打破困境,重塑自我。

相信大家對羅子君離婚前的生活印象深刻:她是位養尊處優的全職太太,每天就是逛街血拼。大家都會覺得做全職闊太不就應該是這樣嘛!

No!美國的全職太太可不是這個樣子,即使家庭富有,她們依舊會把全職太太應有的職責盡到。在美國,越是高學歷的女性越希望成為全職太太。根據Vanderbilt大學法律和經濟學教授Joni Hersch的2013年的研究:哈佛、普林斯頓等一流大學教育的已婚母親,已有29%成為全職太太。在美國還流行著「常青籐主婦熱」,常青籐畢業的女性們有了寶寶後,就華麗轉身為全職太太。

作為全職太太,她們的身份有:清潔工、廚師、司機、心理專家、電腦高手、教師,CEO….

那麼為何美國高學歷的女性們不想在職場上展現個人魅力,拿取高薪,而是要選擇留在家裡呢?因為做全職太太,可以完成她們認為的更重要的使命。

1.給予孩子更好的教育
在美國,受到高等甚至一流教育的女性,大多得益於成功的家庭教育。而這種教育,又往往建築在受過良好教育的母親的無私投入上。等這些女孩子讀了大學,回首自己在學業上的成功,自然會認識到母親的角色是多麼重要。這是就是一種良性的傳承。
她們越是注重教育的價值,就越意識到自己的責任,乃至不放心把教育自己孩子的責任外包給學校。因此放下高薪的職位,全職陪伴孩子成長,花時間「細養」孩子。

2.美國的全職太太執掌家庭理財
除了要給孩子更好的教育,美國的家庭主婦還是家庭的理財專家,由於丈夫在外工作掙錢無暇顧及家中,與家庭相關的各種開支的管理就落在了家庭主婦的身上,哪些費用必須繳納,哪些費用可以節省,哪些保障必須為家人提供,如何做到精打細算,都是這位全職太太需要考慮的事情。

那麼在美國,都有哪些主要的開銷呢?

美國家庭典型開銷前五名
美國Top 1:住房
除了稅收之外,房子是美國人最為困擾的一筆支出。美國家庭約30-35%的收入都貢獻給了住房:包括房租、房貸、房屋維修、水電煤、物業等等。

美國Top 2:交通費
在美國家庭的開銷中,交通費可是一筆不小的支出,占總收入的17%左右。東部大城市的人會選擇乘坐公共交通工具。而中西部以及一些小城市的居民則會選擇開車,那麼油費、修理費、汽車保險費就成為了一筆固定的巨大開銷。

美國Top 3:日常用品、食物
日常飲食的花費占美國家庭總收入的13%左右。因為餐館物價以及小費的原因,美國人約六成的時間會選擇在家吃飯,只有週末才會選擇在餐館或者朋友家聚餐。與中國家庭在食品上的開銷相比,美國家庭還是相對節儉的。

美國Top 4:養老金、保險
出於對年老的擔憂,美國人很早就開始規劃自己退休後的生活了。但是不同於中國家庭通過存款來養老,美國人主要講養老依托在了養老金和人壽保險上,它們佔了收入總支出的9%。

美國家庭中一半以上擁有養老金賬戶,19.7%家庭擁有人壽保險。如此大手筆的支出,也得益於美國養老金和保險制度的完善。

美國Top 5:投資理財
美國家庭也喜歡拿出一部分收入進行投資理財,但明顯的,美國人的投資渠道會更加多一些,他們會更多地選擇購買股票、基金、理財型保險和債券,幾乎沒有人會選擇把錢存入銀行。

關於TOP前三項,住房、汽車與日常開銷,這些不必多說,無論是美國的家庭主婦還是中國的全職太太都有自己一本如意經。第5項投資理財,根據不同家庭對於風險和收益的控制和預期,每個家庭會選擇適合自己家庭的投資分配比例。
而第4項中的保險,對於很多美國的全職太太來說,是非常重視的,這跟國內家庭完全不同。

為什麼美國全職太太願意花錢購買保險?
相對於中國家庭完全沒有在意的保險,美國的全職太太更願意投入資本放入裡面,主要是普通人壽保險和投資型保險兩種保險。究竟美國家庭為什麼如此看好保險呢?

1. 保護家庭的財產
很多家庭主婦購買保險是用來保護家庭的財產以及未雨綢繆。因為在美國,有很多家庭會因為突然的災難,包括:離婚、家人去世、傷殘疾病或者家人無法工作等原因而破產、無法維持生活,這個時候,保險就起到了保障的作用。

羅子君遭遇婚變後,除了擁有了孩子的撫養權和一套房子,其他什麼都沒有了,又沒有專業的生活技能,所以只能從一個超市的售貨員開始做起來養家養孩子。如果她有強烈的保險意識,在婚姻期間就未雨綢繆,為家庭為自己買下適當的保險,當她離婚時,保險便會起效,為她提供經濟來源作為保障。那麼從離婚痛苦走出的她,也不至於會面臨經濟的重壓。

另外,美國全職太太更清楚,保險可以為整個家庭成員的身體撐起抵抗風險的保護傘。如果有家人不幸患上了絕症,除了身心的痛苦之外,還必須面對巨額的治療費,因為儘管有醫療保險,許多用於治療絕症的靶向藥需要自己掏錢購買。

但如果有保險作為依托,則會緩解巨大的經濟壓力。例如有些保險公司的人壽保險中包含了絕症險,一旦疾病被醫生診斷為絕症,那麼保險公司會直接賠付你一大筆現金,你可以用於疾病治療、環球旅行或者任何其他用途。

但需要注意,並不是所有保險公司的壽險中都包含絕症險,尤其是非美國之外的海外人士要購買美國人壽保險,要咨詢美國專業的保險經紀人,再作出判斷。

2. 槓桿傳承、保護子女
丈夫在外工作,全職太太在家裡理財,其實有很大的目的是希望能夠為子女留下更多的財富,讓他們過上舒適的生活。但如果只通過固定收入的積累肯定是遠遠不夠的,這個時候,保險的巨大槓桿作用就體現出來了。

試想一下,如果你有50萬的積蓄,如果如果不做任何投資,那麼到最後也只有50萬留給子女。但如果用50萬購買保險,那麼你的子女可以獲得250萬至400萬(5至8倍)甚至更多的回報。所以,壽險在美國是非常普遍的用於增長後代財富的手段。

3. 合理避債、避稅
許多人選擇購買壽險,就是看重它能夠合理避債、避稅的特點,這點是美國保險的最大特色,這樣源於美國的稅費高昂所致。壽險裡的錢因為收益、分紅而有所增加,投保人不需要交納增值稅。如果你想要取出保單裡的錢,也不需要交納個人所得稅。

同時,人壽保險的現金值不受官司追討,享受司法豁免。也就是說,無論投保人破產、坐牢或發生不幸,別人也休想動他保險上的錢。

美國市面上最受歡迎的保險

很多人誤認為,保險是投保人死後家人才能享受到的保險。但其實,目前美國最受歡迎的是一種生前就能直接獲得利益的險種:指數型萬能險(Index Universal Life)。

根據著名保險市場調查公司WINK的最新數據顯示:指數型萬能險仍然佔據保險銷售的榜首,2017年第一季度的銷售為4.46億美元,相比2016年同一時期的4.31億增長了3%。

指數型萬能險(2017第一季)銷售排名前十的美國保險公司為:
1. Transamerica 全美人壽
2. Pacific Life 美國太平洋人壽
3. National Life Group 國家人壽
4. Minnesota Life 明尼蘇達人壽
5. Nationwide 全國人壽
6. River Source Life 河源人壽
7. Zurich American Life 蘇黎世美國人壽
8. Global Atlantic Financial Group 全球大西洋集團
9. Voya Financial 沃亞人壽
10. AXA 安盛人壽

以下是過去13季度銷售排名

其實,美國保險優點眾多,但如果想要購買到一份稱心滿意的保險還是需要經過一系列複雜的程序。與中國保險購買方式相反,美國的保險審核困難但出險容易,所以投保時繁瑣的條例是必須的。

更重要的是,美國保險公司賣出的每張保單都是單獨定制的,所以一個靠譜專業的經紀人就非常重要。只有這樣的經紀人才可以按照客戶的要求為他們制定出符合心意並且價格最優化的保單。

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創始人Kevin(楊傑),本期顧問,加利福尼亞大學工程碩士背景,擔任數年資深保險理財培訓講師。代理200多家保險公司和投資公司及其500多種產品。以優異的數學背景幫助客人頗剖析市面上金融產品的優劣, 讓複雜的東西變的簡化易懂。

Kevin(楊傑),尤其擅長退休計劃, 年金, 長期護理, 教育基金, 遺產規劃。同時一直在幫助國外人士擁有美國保險,幫助國外人士為其下一代輔路。