中美全职太太生活方式大PK,原来美国主妇们都在忙这些…

《我的前半生》在国内热播,成为了人们茶余饭后讨论的热点:女主全职太太罗子君(马伊琍饰)在遭遇婚变后一切归零,在闺蜜唐晶和其男友贺涵的帮助下打破困境,重塑自我。

相信大家对罗子君离婚前的生活印象深刻:她是位养尊处优的全职太太,每天就是逛街血拼。大家都会觉得做全职阔太不就应该是这样嘛!

No!美国的全职太太可不是这个样子,即使家庭富有,她们依旧会把全职太太应有的职责尽到。在美国,越是高学历的女性越希望成为全职太太。根据Vanderbilt大学法律和经济学教授Joni Hersch的2013年的研究:哈佛、普林斯顿等一流大学教育的已婚母亲,已有29%成为全职太太。在美国还流行着“常青藤主妇热”,常青藤毕业的女性们有了宝宝后,就华丽转身为全职太太。

作为全职太太,她们的身份有:清洁工、厨师、司机、心理专家、电脑高手、教师,CEO….

那么为何美国高学历的女性们不想在职场上展现个人魅力,拿取高薪,而是要选择留在家里呢?因为做全职太太,可以完成她们认为的更重要的使命。

1.给予孩子更好的教育
在美国,受到高等甚至一流教育的女性,大多得益于成功的家庭教育。而这种教育,又往往建筑在受过良好教育的母亲的无私投入上。等这些女孩子读了大学,回首自己在学业上的成功,自然会认识到母亲的角色是多么重要。这是就是一种良性的传承。
她们越是注重教育的价值,就越意识到自己的责任,乃至不放心把教育自己孩子的责任外包给学校。因此放下高薪的职位,全职陪伴孩子成长,花时间“细养”孩子。

2.美国的全职太太执掌家庭理财
除了要给孩子更好的教育,美国的家庭主妇还是家庭的理财专家,由于丈夫在外工作挣钱无暇顾及家中,与家庭相关的各种开支的管理就落在了家庭主妇的身上,哪些费用必须缴纳,哪些费用可以节省,哪些保障必须为家人提供,如何做到精打细算,都是这位全职太太需要考虑的事情。

那么在美国,都有哪些主要的开销呢?

美国家庭典型开销前五名
美国Top 1:住房
除了税收之外,房子是美国人最为困扰的一笔支出。美国家庭约30-35%的收入都贡献给了住房:包括房租、房贷、房屋维修、水电煤、物业等等。

美国Top 2:交通费
在美国家庭的开销中,交通费可是一笔不小的支出,占总收入的17%左右。东部大城市的人会选择乘坐公共交通工具。而中西部以及一些小城市的居民则会选择开车,那么油费、修理费、汽车保险费就成为了一笔固定的巨大开销。

美国Top 3:日常用品、食物
日常饮食的花费占美国家庭总收入的13%左右。因为餐馆物价以及小费的原因,美国人约六成的时间会选择在家吃饭,只有周末才会选择在餐馆或者朋友家聚餐。与中国家庭在食品上的开销相比,美国家庭还是相对节俭的。

美国Top 4:养老金、保险
出于对年老的担忧,美国人很早就开始规划自己退休后的生活了。但是不同于中国家庭通过存款来养老,美国人主要讲养老依托在了养老金和人寿保险上,它们占了收入总支出的9%。

美国家庭中一半以上拥有养老金账户,19.7%家庭拥有人寿保险。如此大手笔的支出,也得益于美国养老金和保险制度的完善。

美国Top 5:投资理财
美国家庭也喜欢拿出一部分收入进行投资理财,但明显的,美国人的投资渠道会更加多一些,他们会更多地选择购买股票、基金、理财型保险和债券,几乎没有人会选择把钱存入银行。

关于TOP前三项,住房、汽车与日常开销,这些不必多说,无论是美国的家庭主妇还是中国的全职太太都有自己一本如意经。第5项投资理财,根据不同家庭对于风险和收益的控制和预期,每个家庭会选择适合自己家庭的投资分配比例。
而第4项中的保险,对于很多美国的全职太太来说,是非常重视的,这跟国内家庭完全不同。

为什么美国全职太太愿意花钱购买保险?
相对于中国家庭完全没有在意的保险,美国的全职太太更愿意投入资本放入里面,主要是普通人寿保险和投资型保险两种保险。究竟美国家庭为什么如此看好保险呢?

1. 保护家庭的财产
很多家庭主妇购买保险是用来保护家庭的财产以及未雨绸缪。因为在美国,有很多家庭会因为突然的灾难,包括:离婚、家人去世、伤残疾病或者家人无法工作等原因而破产、无法维持生活,这个时候,保险就起到了保障的作用。

罗子君遭遇婚变后,除了拥有了孩子的抚养权和一套房子,其他什么都没有了,又没有专业的生活技能,所以只能从一个超市的售货员开始做起来养家养孩子。如果她有强烈的保险意识,在婚姻期间就未雨绸缪,为家庭为自己买下适当的保险,当她离婚时,保险便会起效,为她提供经济来源作为保障。那么从离婚痛苦走出的她,也不至于会面临经济的重压。

另外,美国全职太太更清楚,保险可以为整个家庭成员的身体撑起抵抗风险的保护伞。如果有家人不幸患上了绝症,除了身心的痛苦之外,还必须面对巨额的治疗费,因为尽管有医疗保险,许多用于治疗绝症的靶向药需要自己掏钱购买。

但如果有保险作为依托,则会缓解巨大的经济压力。例如有些保险公司的人寿保险中包含了绝症险,一旦疾病被医生诊断为绝症,那么保险公司会直接赔付你一大笔现金,你可以用于疾病治疗、环球旅行或者任何其他用途。

但需要注意,并不是所有保险公司的寿险中都包含绝症险,尤其是非美国之外的海外人士要购买美国人寿保险,要咨询美国专业的保险经纪人,再作出判断。

2. 杠杆传承、保护子女
丈夫在外工作,全职太太在家里理财,其实有很大的目的是希望能够为子女留下更多的财富,让他们过上舒适的生活。但如果只通过固定收入的积累肯定是远远不够的,这个时候,保险的巨大杠杆作用就体现出来了。

试想一下,如果你有50万的积蓄,如果如果不做任何投资,那么到最后也只有50万留给子女。但如果用50万购买保险,那么你的子女可以获得250万至400万(5至8倍)甚至更多的回报。所以,寿险在美国是非常普遍的用于增长后代财富的手段。

3. 合理避债、避税
许多人选择购买寿险,就是看重它能够合理避债、避税的特点,这点是美国保险的最大特色,这样源于美国的税费高昂所致。寿险里的钱因为收益、分红而有所增加,投保人不需要交纳增值税。如果你想要取出保单里的钱,也不需要交纳个人所得税。

同时,人寿保险的现金值不受官司追讨,享受司法豁免。也就是说,无论投保人破产、坐牢或发生不幸,别人也休想动他保险上的钱。

美国市面上最受欢迎的保险

很多人误认为,保险是投保人死后家人才能享受到的保险。但其实,目前美国最受欢迎的是一种生前就能直接获得利益的险种:指数型万能险(Index Universal Life)。

根据著名保险市场调查公司WINK的最新数据显示:指数型万能险仍然占据保险销售的榜首,2017年第一季度的销售为4.46亿美元,相比2016年同一时期的4.31亿增长了3%。

指数型万能险(2017第一季)销售排名前十的美国保险公司为:
1. Transamerica 全美人寿
2. Pacific Life 美国太平洋人寿
3. National Life Group 国家人寿
4. Minnesota Life 明尼苏达人寿
5. Nationwide 全国人寿
6. River Source Life 河源人寿
7. Zurich American Life 苏黎世美国人寿
8. Global Atlantic Financial Group 全球大西洋集团
9. Voya Financial 沃亚人寿
10. AXA 安盛人寿

以下是过去13季度销售排名

其实,美国保险优点众多,但如果想要购买到一份称心满意的保险还是需要经过一系列复杂的程序。与中国保险购买方式相反,美国的保险审核困难但出险容易,所以投保时繁琐的条例是必须的。

更重要的是,美国保险公司卖出的每张保单都是单独定制的,所以一个靠谱专业的经纪人就非常重要。只有这样的经纪人才可以按照客户的要求为他们制定出符合心意并且价格最优化的保单。

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创始人Kevin(杨杰),本期顾问,加利福尼亚大学工程硕士背景,担任数年资深保险理财培训讲师。代理200多家保险公司和投资公司及其500多种产品。以优异的数学背景帮助客人颇剖析市面上金融产品的优劣, 让复杂的东西变的简化易懂。

Kevin(杨杰),尤其擅长退休计划, 年金, 长期护理, 教育基金, 遗产规划。同时一直在帮助国外人士拥有美国保险,帮助国外人士为其下一代辅路。